چگونه وام ارز دیجیتال بگیریم؟ راهنمای جامع دریافت تسهیلات کریپتویی

وام ارز دیجیتال روشی برای اخذ نقدینگی بدون فروش دارایی‌های رمزنگاری شده است. با بسترهای وام‌دهی، مزایا و مخاطرات آن آشنا شوید.

وام‌دهی و وام‌گیری یکی از مفاهیم بنیادی در جهان مالی سنتی است که به اشخاص اجازه می‌دهد بدون نیاز به سرمایه اولیه، از طریق دریافت تسهیلات مالی، وجوه نقد مورد نیاز خود را تامین نمایند.

اما با ظهور ارزهای دیجیتال و فناوری زنجیره بلوکی، این مفهوم دچار دگرگونی‌های چشمگیری شده است. اکنون کاربران می‌توانند بدون مراجعه به بانک‌ها یا موسسات مالی مرسوم، از پلتفرم‌های وام‌دهی رمزنگاری شده استفاده نموده و تسهیلات مالی دریافت کنند. در این شیوه، افراد قادرند بدون فروش دارایی‌های دیجیتالی خود، وام اخذ کنند یا با عرضه دارایی‌های دیجیتال، سود به دست آورند.

این الگوی وام دهی و وام گیری در دنیای ارز دیجیتال موجب افزایش نقدینگی بازار، کاهش فشار فروش و ایجاد فرصت‌های نو برای سرمایه‌گذاران گردیده است. با این وجود، وام‌های رمزنگاری شده دارای مزایا و خطرات ویژه خود هستند که اطلاع از آنها برای هر سرمایه‌گذار ضروری است.

وام رمزنگاری شده چیست و چرا اهمیت دارد؟

وام رمزنگاری شده یک فرآیند مالی است که به کاربران امکان می‌دهد تا بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود، به سرمایه مورد احتیاجشان دسترسی پیدا کنند. این سامانه از طریق قراردادهای هوشمند در زنجیره بلوکی و یا پلتفرم‌های متمرکز اجرا می‌شود. در این الگوی، کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به عنوان وثیقه قرار داده و در ازای آن، وام دریافت نمایند. این روش چندین فایده دارد:

امکان تامین وجوه نقد بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتالی

کسب منفعت از دارایی‌های دیجیتال بدون معامله پیوسته آنها

افزایش انعطاف‌پذیری در سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی‌ها

ایجاد فرصت‌های نو برای کاربران و سرمایه‌گذاران در حوزه زنجیره بلوکی

این الگوی وام‌دهی علاوه بر یاری رساندن به سرمایه‌گذاران، تاثیر مثبتی بر بازار رمزنگاری شده دارد و باعث افزایش حجم معاملات و کاهش نوسانات ناگهانی می‌شود.

وام‌دهی رمزنگاری شده چگونه کار می‌کند؟

سامانه وام‌دهی رمزنگاری شده از دو الگوی اصلی پیروی می‌کند. در الگوی متمرکز (CeFi)، شرکت‌ها و موسسات مالی نقش میانجی را ایفا می‌کنند و بین وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان ارتباط برقرار می‌سازند.

کاربران در این پلتفرم‌ها دارایی‌های خود را سپرده‌گذاری نموده و در مقابل بهره دریافت می‌دارند. این پلتفرم‌ها معمولا دارای الزامات احراز هویت (KYC) و قوانین سختگیرانه‌ای هستند. از جمله مهم‌ترین پلتفرم‌های متمرکز در این حوزه می‌توان به Nexo که وام‌های سریع با نرخ بهره رقابتی ارائه می‌دهد و BlockFi که امکان کسب سود ثابت بر روی دارایی‌های دیجیتال را فراهم می‌کند اشاره نمود.

در الگوی غیرمتمرکز (DeFi)، قراردادهای هوشمند جایگزین واسطه‌ها شده و کاربران می‌توانند به شکل مستقیم با یکدیگر تعامل داشته باشند. این شیوه، شفافیت بیشتری ایجاد می‌نماید و نیاز به اعتماد به یک نهاد ثالث را از میان می‌برد.

از میان پلتفرم‌های برتر دیفای، Aave یکی از محبوب‌ترین سیستم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز است که به کاربران امکان مدیریت وام‌ها را بدون نیاز به میانجی می‌دهد. همچنین، Compound یکی دیگر از پروژه‌های مهم دیفای تلقی می‌شود که به کاربران اجازه می‌دهد دارایی‌های خود را سپرده‌گذاری نموده و از طریق سامانه بهره، سود دریافت کنند.

مزایای وام‌دهی و وام‌گیری در رمز ارزها

وام‌های ارز دیجیتال دارای چندین فایده کلیدی هستند که موجب افزایش محبوبیت آنها گردیده است. یکی از مهم‌ترین مزایای وام رمزنگاری شده، امکان دسترسی سریع به وجوه نقد بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتالی است.

کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به عنوان وثیقه قرار دهند و در مقابل، مبلغی را به شکل وام دریافت نمایند. این سامانه علاوه بر افزایش انعطاف‌پذیری، به سرمایه‌گذاران این قابلیت را می‌دهد که دارایی‌های غیرفعال خود را برای کسب سود به کار گیرند.

همچنین، نرخ بهره و شرایط وام در بسیاری از پلتفرم‌های رمزنگاری شده قابل تنظیم است و این ویژگی به کاربران اجازه می‌دهد تا بر اساس نیازهای خود، گزینه مناسب‌تری انتخاب نمایند. برخلاف سامانه مالی سنتی، در وام‌دهی رمز ارزها نیازی به اعتبارسنجی و بررسی سوابق مالی نیست که این امر موجب افزایش دسترسی افراد به تسهیلات مالی می‌شود.

مخاطرات وام‌های رمزنگاری شده؛ آیا این روش کاملا ایمن است؟

همان‌طور که وام‌های ارز دیجیتال فرصت‌های فراوانی دارند، با مخاطراتی نیز همراه هستند. یکی از چالش‌های اصلی این نوع وام‌دهی، نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال است. تغییرات ناگهانی ممکن است باعث کاهش ارزش وثیقه شده و در نتیجه منجر به نقد شدن اجباری دارایی گردد. علاوه بر این، قراردادهای هوشمندی که در پلتفرم‌های دیفای استعمال می‌شوند، در برابر حملات نفوذگران رایانه‌ای و آسیب‌پذیری‌های امنیتی حساس هستند.

از سوی دیگر، در پلتفرم‌های متمرکز نیز احتمال بروز مشکلات مدیریتی، بحران‌های نقدینگی یا حتی ورشکستگی وجود دارد که می‌تواند دارایی کاربران را در معرض خطر قرار دهد. برای کاهش این خطرات، کاربران باید تحقیقات کافی انجام دهند و از پلتفرم‌های معتبر استفاده نمایند.

دسترسی کاربران ایرانی به وام‌دهی رمزنگاری شده

با توجه به ماهیت غیرمتمرکز بسیاری از پلتفرم‌های دیفای، کاربران ایرانی می‌توانند بدون نیاز به احراز هویت در برخی از این پلتفرم‌ها فعالیت کنند. با این حال، پلتفرم‌های متمرکز معمولا دارای الزامات KYC هستند که می‌تواند محدودیت‌هایی برای کاربران ایرانی ایجاد کند.

برای استفاده از این خدمات، کاربران باید پلتفرم‌هایی را انتخاب نمایند که محدودیت‌های جغرافیایی نداشته باشند و همچنین از راهکارهای امنیتی مناسبی مانند کیف پول‌های سخت‌افزاری برای حفظ دارایی‌های خود استفاده کنند. افزون بر این، رعایت قوانین و مقررات داخلی و بین‌المللی در استفاده از این خدمات اهمیت فراوانی دارد.

آیا وام رمزنگاری شده گزینه‌ای برای شما مناسب است؟

وام‌دهی و وام‌گیری در رمز ارزها، یک ابزار مالی قدرتمند است که می‌تواند به کاربران در مدیریت دارایی‌هایشان یاری رساند. با این وجود، ورود به این حوزه بدون آگاهی از خطرات و پیچیدگی‌های تسهیلات رمزنگاری شده، می‌تواند زیان‌بار باشد.

پیش از اخذ وام ارز دیجیتال، لازم است تحقیقات جامعی انجام داده و از میزان خطرات موجود آگاه گردید. همچنین مقدار مناسبی از وثیقه را برای جلوگیری از نقد شدن اجباری دارایی‌های خود نگاه دارید. انتخاب پلتفرم‌های امن و معتبر یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که کاربران باید در نظر داشته باشند تا از سرمایه خود محافظت نمایند.