بانک صادرات ایران در آستانه سال ۲۰۲۶ میلادی، با رونمایی از طرح جدید تسهیلاتی خود تحت عنوان «سپهر رفاه»، گام بلندی در جهت تسهیل دسترسی عموم مردم به منابع مالی برداشته است.
این طرح که با هدف حمایت از معیشت خانوارها و تامین نقدینگی فوری طراحی شده، به دلیل حذف کامل فرآیندهای سنتی و کاغذی، به سرعت به صدر اخبار پولی و بانکی کشور تبدیل شده است. طبق اطلاعیه رسمی روابط عمومی این بانک، متقاضیان میتوانند بدون نیاز به مراجعه حضوری و تنها از طریق اپلیکیشنهای بانکی، تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
تسهیلات تمامدیجیتال؛ پایان صفهای طولانی بانکی
یکی از بزرگترین تحولات در طرح جدید بانک صادرات، حذف فیزیکی شعب از فرآیند وامدهی است. در حالی که پیش از این دریافت تسهیلات خرد مستلزم روزها دوندگی و تهیه مدارک متعدد بود، اکنون تمامی مراحل از احراز هویت گرفته تا امضای قرارداد و واریز وجه، به صورت کاملاً آنلاین انجام میشود.
متقاضیان با استفاده از سامانه «شمس» (شبکه مجازی صادرات) یا اپلیکیشن «سپینو»، میتوانند درخواست خود را ثبت کنند. سیستم هوشمند بانک با اتصال به پایگاههای دادهای اعتبارسنجی، ظرف کمتر از ۲۴ ساعت رتبه اعتباری مشتری را بررسی و نتیجه را اعلام میکند.
وام بدون ضامن؛ رویا یا واقعیت؟
چالشبرانگیزترین بخش دریافت وام در ایران همیشه پیدا کردن ضامن رسمی با نامه کسر از حقوق بوده است. بانک صادرات در طرح «سپهر رفاه» این گره کور را باز کرده است. بر اساس بخشنامه جدید، مشتریانی که دارای رتبه اعتباری A یا B در سامانه اعتبارسنجی مرکزی باشند، میتوانند تنها با تکیه بر «اعتبار شخصی» و بدون ارائه ضامن، تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
برای مبالغ بالاتر تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیز، ترکیبی از چک الکترونیک و سفته دیجیتال جایگزین ضامنهای سنتی شده است. این اقدام نه تنها سرعت پرداخت را بالا برده، بلکه کرامت مشتریان را نیز حفظ کرده است.
نرخ سود و بازپرداخت طولانیمدت
در شرایطی که نرخ بهره در بازارهای غیررسمی به ارقام نجومی رسیده است، بانک صادرات این وام را با نرخ مصوب شورای پول و اعتبار (۲۳ درصد) عرضه میکند. اما نکته متمایز این طرح، انعطاف در بازپرداخت است.
مشتریان میتوانند مدت زمان تسویه وام را بین ۱۲ تا ۶۰ ماه انتخاب کنند. همچنین برای اولین بار، یک دوره تنفس ۳ ماهه برای شروع اولین قسط در نظر گرفته شده است که فشار مالی را از روی دوش خانوادهها در ماههای ابتدایی برمیدارد. این ویژگی به ویژه برای زوجهای جوان و افرادی که قصد بازسازی منزل یا خرید لوازم خانگی دارند، بسیار حیاتی تلقی میشود.
اولویت با دارندگان کارتهای معیشتی و حقوقبگیران
اگرچه این تسهیلات به عموم مردم تعلق میگیرد، اما بانک صادرات اولویت ویژهای برای بازنشستگان کشوری، کارکنان دولت و دارندگان «سپهر کارت» که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند، قائل شده است.
این دسته از مشتریان مشمول طرح «واریز آنی» میشوند؛ به این معنا که پس از تایید نهایی در سامانه، مبلغ وام در کمتر از ۲ ساعت به حساب آنها واریز خواهد شد. همچنین برای این افراد، نرخ سود با ۲ درصد تخفیف (۲۱ درصد) محاسبه میشود که در مقیاس مبالغ بالا، صرفهجویی قابل توجهی در بازپرداخت کل ایجاد میکند.
تامین مالی کسبوکارهای کوچک و مشاغل خانگی
بخشی از این طرح بزرگ به نام «حمایت از تولید خرد» نامگذاری شده است. بانک صادرات اعلام کرده است که به متقاضیانی که قصد راهاندازی یا توسعه مشاغل خانگی و کارگاههای کوچک را دارند، علاوه بر وام نقدی، کارت اعتباری خرید تجهیزات نیز اعطا میکند. این کارتها قابلیت خرید از بیش از ۱۰ هزار فروشگاه طرف قرارداد با تخفیفات ویژه را دارند. دولت نیز با نظارت بر این بخش، قصد دارد بخشی از نقدینگی را به سمت تولید هدایت کند تا از اثرات تورمی ناشی از تزریق پول نقد به بازار کاسته شود.
شفافیت و پیشگیری از رانت خواری
با سیستمی شدن کامل فرآیند وامدهی در بانک صادرات، امکان دخالت سلیقهای رؤسای شعب یا پارتیبازی در پرداخت تسهیلات به حداقل رسیده است. هر پرونده دارای یک کد رهگیری منحصربهفرد است که مشتری میتواند در هر لحظه، مرحله دقیق بررسی وام خود را مشاهده کند. در صورت رد درخواست، سامانه به صورت دقیق علت را (مانند چک برگشتی یا بدهی مالیاتی) ذکر میکند تا مشتری نسبت به رفع آن اقدام کند. این شفافیت باعث شده است که اعتماد عمومی به نظام بانکی در سال جاری بهبود یابد.
با توجه به محدودیت منابع بانکی در ماههای پایانی سال، کارشناسان توصیه میکنند متقاضیان هرچه سریعتر نسبت به تکمیل پروفایل اعتباری خود در سامانههای ذکر شده اقدام کنند.
