در حالی که به میانه بهمنماه ۱۴۰۴ رسیدهایم، شبکه بانکی کشور با هدف تحریک تقاضا و افزایش قدرت خرید خانوارها، موج جدیدی از طرحهای تسهیلاتی را آغاز کرده است. در این میان، بانک صادرات ایران با رونمایی از دو طرح استراتژیک «نیترو» و «سپینو»، گام بلندی برای سادهسازی فرآیند اخذ وام برداشته است.
این اخبار که در صدر توجه متقاضیان قرار گرفته، نشاندهنده تغییر پارادایم از نظام سنتیِ «ضامنمحور» به نظام مدرنِ «اعتبارسنجیمحور» است.
طرح نیترو؛ وام ۶۰۰ میلیونی با امضای دیجیتال
یکی از جذابترین اخبار بانکی در هفته جاری، افزایش سقف تسهیلات طرح «نیترو» بانک صادرات به ۶۰۰ میلیون تومان است. این وام که به صورت کاملاً غیرحضوری و از طریق اپلیکیشنهای بانکی ارائه میشود، ویژه اشخاص حقیقی است که نیاز به نقدینگی فوری دارند. بر اساس آخرین ابلاغیه، متقاضیان تنها با داشتن یک میانگین حساب حداقل یکماهه، میتوانند بین ۸۰ تا ۴۰۰ درصد سپرده خود را وام دریافت کنند.
نکته انقلابی در این طرح، حذف ضامن رسمی برای افرادی است که دارای رتبه اعتباری A یا B در سیستم بانکی هستند. در واقع، رفتار مالی گذشته شما و عدم داشتن چک برگشتی، به عنوان معتبرترین ضامن عمل میکند. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۳۶ ماه در نظر گرفته شده است که برای یک وام فوری و بدون بروکراسی اداری، گزینهای رقابتی محسوب میشود.
سپینو؛ ۳۰۰ میلیون تومان برای خرید کالا و خدمات
اگر به دنبال مبلغی کمتر با بازپرداخت طولانیتر هستید، بهروزرسانی طرح «سپینو» در بهمن ۱۴۰۴ خبر خوشی برای شماست. بانک صادرات سقف این تسهیلات را به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش داده است. تفاوت اصلی سپینو با سایر طرحها در مدت زمان بازپرداخت آن است که تا ۶۰ ماه (۵ سال) قابل تمدید است.
این وام نیز به صورت تمام الکترونیک فاکتور میشود. متقاضیان پس از نصب اپلیکیشن مربوطه و طی کردن مراحل احراز هویت دیجیتال، مدارک مالی خود را بارگذاری کرده و در صورت تایید اعتبارسنجی، مبلغ وام در کمتر از ۴۸ ساعت به حساب آنها واریز میشود. اقساط ماهانه برای سقف ۳۰۰ میلیون تومان در این طرح، حدود ۸.۵ میلیون تومان برآورد شده است که با توجه به نرخ تورم، برای بسیاری از خانوادهها توجیه اقتصادی دارد.
وامهای حمایتی؛ شتابگیری پرداخت وام فرزندآوری
در کنار طرحهای تجاری، بانک صادرات گزارش عملکرد خیرهکنندهای را در بخش وامهای قرضالحسنه منتشر کرده است. طبق آمار ۱۸ بهمن ۱۴۰۴، پرداخت وام فرزندآوری در نخستین ماه زمستان با رشد ۲۸ درصدی مواجه شده است. این بانک متعهد شده است که تمامی پروندههای تشکیلشده برای متولدین سال ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ را تا پایان سال جاری تعیین تکلیف کند.
همچنین وام ۵۰ میلیون تومانی «یارانه» نیز همچنان برای سرپرستان خانوار فعال است. این تسهیلات که با کارمزد ۴ درصد ارائه میشود، نیازی به ضامن ندارد و اقساط آن به صورت خودکار از محل یارانه نقدی واریزی کسر میشود؛ طرحی که بهویژه برای دهکهای پایین درآمدی، یک سوپاپ اطمینان مالی به شمار میرود.
شرایط حیاتی: مراقب رتبه اعتباری خود باشید
در سیستم جدید بانک صادرات، «خوشحساب بودن» تنها یک شعار نیست، بلکه کلید دسترسی به منابع مالی است. تمامی تسهیلات جدید به شرطی پرداخت میشوند که متقاضی فاقد بدهی معوق به شبکه بانکی و چک برگشتی باشد.
کارشناسان توصیه میکنند قبل از هرگونه درخواست وام، رتبه اعتباری خود را در سامانه اعتبارسنجی چک کنند؛ زیرا حتی یک قسط معوق کوچک در بانک دیگر، میتواند مانع از دریافت وامهای کلان ۶۰۰ میلیونی بدون ضامن شود. همچنین، هزینه اعتبارسنجی و افتتاح حساب دیجیتال در این طرحها حدود ۲۰۰ هزار تومان اعلام شده است.
جمعبندی
بانک صادرات با تنوعبخشی به سبد تسهیلاتی خود در بهمن ۱۴۰۴، سعی کرده است هم به نیازهای فوری و کلان (طرح نیترو) و هم به نیازهای خرد و معیشتی (طرح سپینو و یارانه) پاسخ دهد. دیجیتالی شدن فرآیندها، اگرچه ممکن است برای نسلهای قدیمیتر چالشبرانگیز باشد، اما حذف صفهای طولانی و حذف «پارتیبازی» در انتخاب ضامن را به همراه داشته است.
به نظر میرسد تا انتهای سال ۱۴۰۴، رقابت بانکها برای جذب سپرده از طریق این وامهای امتیازی داغتر شود. اگر نقدینگی راکدی دارید، شاید اکنون بهترین زمان برای ایجاد میانگین حساب و بهرهمندی از این تسهیلات باشد.
