بانک ملت به عنوان یکی از پیشگامان نظام بانکی کشور در ارائه خدمات نوین تسهیلاتی، در جدیدترین اطلاعیه خود که در بهمنماه ۱۴۰۴ منتشر شده، شرایط ویژهای را برای پرداخت وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون نیاز به ضامن رسمی اعلام کرده است.
این طرح که با نام تجاری «طرح تابش» و همچنین از طریق سامانه «فرابانک» اجرایی میشود، با هدف کاهش بروکراسی اداری و تسهیل دسترسی اقشار مختلف جامعه از جمله بازنشستگان، فرهنگیان و کارکنان بخش خصوصی به منابع مالی طراحی شده است. در ادامه، بررسی جامع و دقیق این طرح و سایر تسهیلات فعال این بانک در سال ۱۴۰۴ را میخوانید.
تحول در وثایق بانکی؛ سپرده به جای ضامن
یکی از بزرگترین چالشهای متقاضیان دریافت وام در سالهای اخیر، معرفی ضامن معتبر یا ارائه چک و سفتههای سنگین بوده است. بانک ملت در طرح جدید خود، این مانع را با جایگزینی «سپردهگذاری» به جای «ضامن انسانی» برطرف کرده است. در این مدل، متقاضیان میتوانند با افتتاح یک حساب سپرده بلندمدت و مسدودسازی آن، تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده خود را در قالب تسهیلات دریافت کنند. این رویکرد نه تنها سرعت پرداخت وام را به شدت افزایش داده، بلکه رتبه اعتباری مشتری را به جای روابط شخصی ملاک قرار میدهد.
سقف تسهیلات و نرخ سود در طرح تابش ۱۴۰۴
بر اساس آخرین ابلاغیهها، سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. نرخ سود این تسهیلات مطابق با مصوبات بانک مرکزی ۱۸ درصد است که در مقایسه با نرخ تورم کنونی، گزینهای منطقی برای تامین نقدینگی به شمار میرود.
نکته حائز اهمیت این است که متقاضی میتواند به انتخاب خود، بخشی از این مبلغ را به صورت نقد و بخشی دیگر را در قالب کارت اعتباری دریافت کند. سقف کارت اعتباری در این طرح معمولاً تا ۵۰ میلیون تومان تعریف شده که برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد بسیار کارآمد است.
شرایط بازپرداخت و مبلغ اقساط
مدت زمان بازپرداخت تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملت حداکثر ۳۶ ماه (۳ سال) در نظر گرفته شده است. طبق محاسبات انجام شده، مبلغ اقساط ماهانه برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۱۸ درصد، حدود ۳ میلیون و ۶۱۵ هزار تومان خواهد بود.
البته در برخی نسخههای این طرح که از طریق سامانه فرابانک و بر اساس معدل حساب ارائه میشود، ممکن است نرخ سود تا ۲۳ درصد افزایش و دوره بازپرداخت به ۲۴ ماه کاهش یابد که در آن صورت مبلغ اقساط به بیش از ۵ میلیون تومان در ماه میرسد. انتخاب بین این دو حالت بستگی به رتبه اعتباری مشتری و نوع حساب انتخابی دارد.
دریافت وام بدون مراجعه حضوری
در سال ۱۴۰۴، بانک ملت تمرکز ویژهای بر غیرحضوری کردن تمامی فرآیندهای بانکی داشته است. سامانه «فرابانک» این امکان را فراهم کرده تا متقاضیان بدون حتی یک بار مراجعه به شعبه، درخواست خود را ثبت کنند. در این سامانه، ابتدا رتبه اعتباری فرد در شبکه بانکی استعلام میشود. افرادی که دارای رتبه اعتباری A یا B هستند، میتوانند با سهولت بیشتری از وامهای بدون ضامن بهرهمند شوند. مراحل ثبتنام شامل بارگذاری مدارک هویتی، انتخاب نوع وام و امضای دیجیتال قرارداد است که کل این فرآیند معمولاً در کمتر از چند روز کاری به نتیجه میرسد.
وامهای تخصصی برای مشاغل و متخصصین
علاوه بر وامهای خرد ۱۰۰ میلیون تومانی، بانک ملت طرحهای کلانی را نیز برای سال ۱۴۰۴ در دستور کار دارد. «طرح ویژه متخصصین» یکی از این موارد است که در آن پزشکان، مهندسان، وکلا و اساتید دانشگاه میتوانند تا سقف ۱.۵ میلیارد تومان تسهیلات برای تجهیز محل کار یا خرید لوازم تخصصی دریافت کنند. بازپرداخت این وامها تا ۶۰ ماه قابل تمدید است و نرخ سود آن نیز بر اساس نوع فعالیت و وثایق ارائه شده تعیین میگردد. برای این دسته از وامها، ارائه پروانه فعالیت و سند ملکی به عنوان وثیقه الزامی است.
تسهیلات حمایتی؛ فرزندآوری و ودیعه مسکن
در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، بانک ملت در بهمن ۱۴۰۴ مبالغ جدید وام فرزندآوری را نیز ابلاغ کرده است. این وامها که به صورت قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد پرداخت میشوند، برای فرزند اول ۴۴ میلیون تومان شروع شده و برای فرزند پنجم به ۲۲۰ میلیون تومان میرسد. همچنین مستاجران واجد شرایط میتوانند از وام ودیعه مسکن با ارائه اجارهنامه دارای کد رهگیری استفاده کنند که سقف آن در کلانشهرها و تهران نسبت به سال گذشته افزایش یافته است.
نکات کلیدی برای تایید نهایی درخواست
برای اینکه درخواست وام شما در سیستم بانک ملت با خطا مواجه نشود، رعایت چند نکته ضروری است: ۱. عدم چک برگشتی: متقاضی نباید هیچگونه سابقه چک برگشتی رفع سوءاثر نشده در سامانه صیاد داشته باشد. ۲. بدهی غیرجاری: نبود بدهی معوق به سایر بانکها یکی از شروط اصلی تایید اعتبارسنجی است. ۳. تطبیق درآمد: میزان اقساط نباید از سقف مشخصی از درآمد ماهانه فرد (معمولاً ۴۰ درصد) فراتر رود.
با توجه به محدودیت منابع بانکی در ماههای پایانی سال، کارشناسان توصیه میکنند متقاضیان هر چه سریعتر نسبت به تکمیل موجودی یا ثبت درخواست در سامانه فرابانک اقدام کنند تا در اولویت پرداخت قرار گیرند.
